Calcul de votre CRM (bonus-malus) auto
Votre coefficient de réduction-majoration (CRM) évolue chaque année : −5 % sans sinistre responsable, +25 % par sinistre responsable à 100 %. Il varie de 0,50 (bonus maximum) à 3,50 (malus maximum). Estimez le vôtre pour l’année prochaine.
1.00 si vous débutez. Il figure sur votre relevé d’information.
Votre coefficient l’an prochain
- Aucun sinistre responsable : votre coefficient baisse de 5 %.
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Estimation indicative selon les règles du Code des assurances. Votre assureur reste seul à fixer votre coefficient officiel.
Comment le CRM est calculé
Le coefficient de réduction-majoration (CRM), appelé aussi bonus-malus, est fixé par le Code des assurances et s’applique à toutes les assurances auto. Il est recalculé à chaque échéance annuelle :
- Aucun sinistre responsable : coefficient × 0,95 (−5 %), arrondi à la baisse à deux décimales.
- Sinistre responsable à 100 % : coefficient × 1,25 (+25 %) par sinistre.
- Sinistre responsable à 50 % : coefficient × 1,125 (+12,5 %) par sinistre.
- Bornes : 0,50 au minimum, 3,50 au maximum.
- Retour à 1,00 : en cas de malus, le coefficient est ramené à 1,00 après deux années consécutives sans sinistre responsable.
- Bonus à vie : à 0,50 depuis au moins trois ans, le premier sinistre responsable ne majore pas le coefficient.
Exemples : le coefficient de l’an prochain
Calculs faits avec le même moteur que le simulateur ci-dessus.
| Sinistres de l’année | Départ à 1,00 | Départ à 0,80 |
|---|---|---|
| Aucun sinistre responsable | 0,95 | 0,76 |
| 1 sinistre responsable à 50 % | 1,12 | 0,90 |
| 1 sinistre responsable à 100 % | 1,25 | 1,00 |
| 2 sinistres responsables à 100 % | 1,56 | 1,25 |
| 3 sinistres responsables à 100 % | 1,95 | 1,56 |
Combien d’années pour atteindre le bonus maximum ?
En partant de 1,00 et sans aucun sinistre responsable, le coefficient descend ainsi année après année jusqu’au plancher de 0,50 :
- An 1 · 0,95
- An 2 · 0,90
- An 3 · 0,85
- An 4 · 0,80
- An 5 · 0,76
- An 6 · 0,72
- An 7 · 0,68
- An 8 · 0,64
- An 9 · 0,60
- An 10 · 0,57
- An 11 · 0,54
- An 12 · 0,51
- An 13 · 0,50
Un malus, et après ?
Un coefficient élevé renchérit nettement la prime. Selon le baromètre LeComparateurAssurance de février 2026 (4 998 devis), un conducteur malussé paie en moyenne 1 390 € par an en assurance au tiers et 2 609 € en tous risques, contre 327 € et 602 € pour un conducteur expérimenté. Pour comprendre qui assure un profil malussé et comment faire baisser son coefficient :
Questions fréquentes
Comment calculer son coefficient bonus-malus ?
Chaque année, votre coefficient (CRM) est multiplié par 0,95 si vous n’avez pas eu de sinistre responsable, par 1,25 pour un sinistre responsable à 100 %, et par 1,125 pour un sinistre responsable à 50 %. Le résultat est arrondi à deux décimales, avec un minimum de 0,50 et un maximum de 3,50.
Un sinistre non responsable fait-il monter le coefficient ?
Non. Seuls les sinistres dont vous êtes responsable, en totalité ou en partie, majorent le coefficient. Une année avec uniquement des sinistres non responsables compte comme une année sans sinistre : le coefficient baisse de 5 %.
Au bout de combien de temps le malus disparaît-il ?
Si votre coefficient est supérieur à 1 (malus), il est ramené à 1,00 après deux années consécutives sans sinistre responsable. Le calculateur estime l’année qui vient : pour deux ans, refaites le calcul avec le coefficient obtenu.
Quel est le coefficient bonus-malus maximum et minimum ?
Le coefficient varie de 0,50 (bonus maximum, soit 50 % de réduction) à 3,50 (malus maximum, soit 250 % de majoration). Il ne peut pas sortir de ces bornes.
Où trouver mon coefficient actuel ?
Il figure sur votre relevé d’information, que votre assureur doit vous remettre à votre demande, et généralement sur l’avis d’échéance de votre contrat. Si vous débutez, il est de 1,00.
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